개인 신용점수 결정방식 / 관리방법 / 신용점수 높이는 방법 /신용점수가 차이나는 이유

개인의 신용점수는 개인의 대출 상환 능력을 수치화 한것으로, 대출 상품 이용시 대출 가능여부와 대출 한도, 대출 금리등에 큰 영향을 미칩니다.

 

 

 

 

 

따라서 자신의 신용점수를 정확하게 파악하고 잘 관리하는 것이 중요합니다. 이번 시간에는 개인의 신용점수를 산정하는 방식과 관리방법, 그리고 신용평가사 마다 신용점수가 파이나는 이유에 대해 알아보도록 하겠습니다.

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개인 신용점수는 결정방식

신용점수는 개인의 다양한 신용정보를 바탕으로 산출됩니다. 대표적인 평가 요소는 다음과 같습니다:

• 상환 이력: 대출이나 카드 결제 연체 여부와 빈도.
• 부채 수준: 현재 보유한 대출 및 신용카드 한도 대비 사용 비율.
• 신용거래 기간: 금융 거래를 시작한 시점부터의 기간.
• 신용거래 형태: 대출, 신용카드, 체크카드 등 다양한 형태의 거래 이력.
• 비금융 정보: 통신비, 건강보험료 등의 납부 내역.

신용평가사는 이러한 데이터를 통계적 방법으로 분석해 점수를 산출하며, 점수는 1~1,000점 사이로 나타납니다. 점수가 높을수록 신용도가 우수함을 의미합니다.

신용점수 관리 방법

효율적으로 신용점수를 관리하려면 아래의 방법을 참고하세요:

1. 연체 방지: 소액이라도 연체는 절대 하지 말고, 자동이체를 활용해 정기 결제를 관리하세요.
2. 건전한 신용거래 유지: 대출과 신용카드를 꾸준히 사용하되, 상환 능력 내에서 이용하세요.
3. 주거래 은행 활용: 주거래 은행을 지정해 금융 거래를 집중적으로 관리하세요.
4. 비금융 정보 등록: 통신비, 국민연금 등의 성실 납부 내역을 신용평가사에 제출하면 가점을 받을 수 있습니다.
5. 정기 점검: 무료로 제공되는 신용정보 조회 서비스를 활용해 자신의 점수를 정기적으로 확인하세요.
6. 신용평가사에서 제공하는 신용관리 교육이나 설문조사에 참여하는 경우에도 신용점수가 소폭 상승합니다.

 

KCB와 NICE 신용점수가 다른 이유

우리나라에는 두 주요 신용평가사인 KCB(코리아크레딧뷰로)와 NICE(나이스평가정보)가 있습니다. 동일한 개인이라도 두 평가사의 점수가 다르게 나오는 이유는 각 평가사가 중요하게 여기는 항목과 비중이 다르기 때문입니다:

 

• KCB: 대출 금리, 카드 사용 패턴 등 위험 요소에 중점을 둡니다. 예를 들어 고금리 대출이나 잦은 할부 사용은 낮은 점수를 초래할 수 있습니다.
• NICE: 상환 이력을 가장 중요하게 평가합니다. 연체가 없는 경우 대출이 많더라도 비교적 높은 점수를 받을 가능성이 있습니다.

따라서 두 기관 모두의 점수를 균형 있게 관리하는 것이 중요합니다. 금융사는 두 평가사의 데이터를 모두 참고하기 때문입니다.

 

이상으로 개인의 신용점수가 산정되는 방식과 관리방안 그리고 평가사 마다 신용점수가 차이나는 이유등에 대해 알아보았습니다.