대출상품의 종류와 특징: 담보대출,신용대출,카드론,현금 서비스 상품의 장단점과 구분

대출 상품은 다양한 종류가 있으며, 각각의 특성과 목적에 따라 구분됩니다. 따라서 자신이 대출 상품 이용을 고려중이라면 각 대출 상품의 특징을 잘 이해하는 것이 중요합니다. 이번 글에서는  주요 대출 상품의 종류를 살펴보겠습니다.

담보대출

 

담보대출은 개인이 보유한 자산을 담보로 제공하고 받는 대출입니다. 대표적인 예로 주택담보대출(주담대)이 있습니다.이외에도 예금이나 적금을 담보로 하는 대출도 있습니다. 담보대출은 일반적으로 다른 대출에 비해 금리가 낮은 편입니다.현재 정부 정책상 담보대출의 한도는 대출을 받는 개인의 연봉에 의해 결정됩니다. 이를 DSR이라고 부릅니다.

2025.02.12 - [금융기초지식] - LTV,DTI,DSR의 개념과 중요성 / 대출 한도 계산기

신용대출

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신용대출은 별도의 담보 없이 개인의 신용도를 바탕으로 이루어지는 대출입니다. 대출 한도와 금리는 개인의 신용점수에 따라 결정됩니다. 일반적으로 담보대출보다는 금리가 높지만, 절차가 간단하고 빠르게 대출을 받을 수 있는 장점이 있습니다.

 

전세대출

전세 계약 시 필요한 자금을 대출받는 상품입니다. 사회초년생, 신혼부부, 저소득자를 위한 정부 지원 전세대출 상품과 일반 은행의 전세대출 상품이 있습니다.

 

목적성 대출

특정 목적을 위한 대출 상품도 있습니다:

1. 학자금 대출: 대학생 및 대학원생의 등록금을 위한 대출입니다.
2. 자동차 대출: 자동차 구매를 위한 대출로, 은행이나 캐피탈에서 제공합니다.

기업 대상 대출

기업을 위한 대출 상품도 다양합니다:

1. 일반자금대출: 기업의 운영자금을 위한 대출입니다.
2. 어음할인: 어음을 담보로 자금을 융통받는 대출입니다.
3. 외상매출채권대출: 기업의 외상매출채권을 담보로 하는 대출입니다.

카드론과 현금서비스

 

신용카드를 보유중인 경우 단기적으로 비교적 소액의 금액이 필요한 경우에는 카드론과 현금 서비스 상품을 이용할 수도 있습니다.

카드론 (장기카드대출)

카드론은 카드사에서 제공하는 무담보 대출 서비스입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다:

• 대출 기간: 2개월부터 최대 36개월까지 선택 가능
• 금리: 약 8.37%에서 18.90% 사이로, 신용도에 따라 차등 적용
• 대출 한도: 일반적으로 1,000만원에서 5,000만원 사이
• 신청 방법: 24시간 언제든지 신청 가능, 별도의 서류 제출 불필요
• 상환 방식: 원금균등분할상환 방식으로, 매월 상환(신용카드 이용대금에 합산하여 청구 및 결제)

현금서비스 (단기카드대출)

현금서비스는 신용카드 한도 내에서 단기로 현금을 대출받는 서비스입니다. 주요 특징은 다음과 같습니다:

• 대출 기간: 1개월에서 최대 2개월
• 금리: 평균 19.04%로, 카드론보다 높은 편
• 대출 한도: 신용카드 한도 내에서 1만원부터 신청 가능
• 신청 방법: 별도의 심사 없이 즉시 이용 가능
• 상환 방식: 결제일마다 상환 필요

주요 차이점

1. 금리: 카드론이 현금서비스보다 평균 5%포인트 이상 낮습니다.
2. 상환 기간: 카드론은 최대 36개월, 현금서비스는 최대 2개월로 카드론의 상환 기간이 더 깁니다.
3. 대출 한도: 카드론은 별도로 산정되지만, 현금서비스는 신용카드 한도 내에서 이용 가능합니다.
4. 이용 목적: 카드론은 장기적인 자금 필요 시, 현금서비스는 긴급한 단기 자금 필요 시 주로 이용됩니다.

 

 

이상으로 대출 상품의 종류와 특징에 대해 알아보았습니다. 대출 상품 이용시 반드시 각 대출 상품의 특징을 잘 파악 하신후에 개인의 신용도와 상환 능력에 알맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.