스트레스 DSR 이란 / DSR 계산기 /DSR 미적용 대출 상품

최근 정부가 스트레스 DSR을 도입하여 가계 대출 규제에 나서면서, 많은 사람들이 스트레스 DSR에 대한 관심을 가지게 되었습니다. 스트레스 DSR은 기존의 DSR(부채 상환 비율)보다 더 강화된 규제로, 대출자의 상환 능력을 보다 정교하게 평가하기 위해 설계되었습니다. 이번 글에서는 스트레스 DSR의 정의부터 적용 일정, 계산 방법, 그리고 그 영향에 대해 자세히 알아보겠습니다. 

 

 

 

DSR 이란

 

DSR은 대출 시장에서 최대 대출 금액을 정할때 가장 일반적으로 쓰이는 개념입니다. DSR은대출자가 연간 소득에서 모든 대출의 원금과 이자를 합한 금액이 차지하는 비율을 의미합니다. DSR은 대출자의 총 부채 상환 능력을 평가하는 데 사용됩니다. 예를 들어, 연 소득이 3천만 원이고, 연간 상환해야 할 총 부채가 1천만 원이라면 DSR은 33.3%가 됩니다. 

일반적인 부동산 대출의 경우 DSR이 50%를 넘지 않도록 대출 금액이 정해집니다.

 

스트레스 DSR 이란

스트레스 DSR은 대출자가 대출을 받을 때, 미래의 금리 상승 가능성을 고려하여 산정하는 부채 상환 비율입니다. 일반 DSR은 현재의 소득과 부채를 기준으로 계산되지만, 스트레스 DSR은 금리 변동에 따른 상환 부담을 반영하여 대출 한도를 결정합니다. 이는 대출자가 미래에 상환 능력을 초과하는 대출을 받지 않도록 돕기 위한 조치로 가계 대출이 급증하면서, 정부가 이에 대한 대안으로 새롭게 대출 시장에 적용중인 개념입니다.

 

스트레스 DSR 적용 일정

스트레스 DSR은 단계적으로 시행됩니다.

• 첫 번째 단계는 2024년 2월 26일부터 6월 30일까지로, 이 기간 동안의 DSR 비율은 25%입니다.
• 두 번째 단계는 7월 1일부터 12월 31일까지로, DSR 비율이 50%로 증가합니다.
• 마지막으로, 2025년 1월 1일부터는 DSR 비율이 100%로 설정됩니다.

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이러한 단계적 적용은 대출자들이 새로운 규제에 적응할 수 있도록 돕기 위한 것입니다.

 

스트레스 DSR의 계산 방법

스트레스 DSR은 다음과 같은 공식으로 계산됩니다. [ \text \right) \times 100 ] 예를 들어, 연간 소득이 5천만 원이고 총 부채 상환액이 2천만 원이라면, DSR은 40%가 됩니다. 이때 스트레스 DSR은 미래의 금리 상승을 반영하여 추가적인 가산금리를 더해 계산됩니다.

 

 

스트레스 DSR의 영향 

스트레스 DSR의 도입은 대출자에게 여러 가지 영향을 미칩니다.

 

• 첫째, 대출 한도가 줄어들 수 있습니다. 이는 대출자가 미래의 금리 상승에 대비하여 더 낮은 대출을 받을 수 있도록 하기 위함입니다.
• 둘째, 대출자의 상환 능력이 보다 철저히 검토되므로, 과도한 대출을 방지할 수 있습니다. 이러한 변화는 가계의 재정 건전성을 높이는 데 기여할 것입니다.

다만 이러한 규제로 인해 대출이 힘들어진 경우에는 DSR의 적용을 받지 않는 소액 대출이나 후순위 담보 대출, 자동차 담보대출 등으로 대출 수요가 몰릴수 있다는 분석이 있습니다.

 

스트레스 DSR 관련 자주 묻는 질문

1. 스트레스 DSR이란 무엇인가요?
   • 스트레스 DSR은 대출자가 미래의 금리 상승을 고려하여 산정하는 부채 상환 비율입니다.
2. 스트레스 DSR의 적용 일정은 어떻게 되나요?
   • 2024년 2월 26일부터 단계적으로 시행되며, 2025년 1월 1일부터는 100%의 DSR이 적용됩니다.
3. 스트레스 DSR이 대출 한도에 미치는 영향은 무엇인가요?
   • 스트레스 DSR은 대출 한도를 줄일 수 있으며, 이는 대출자의 상환 능력을 보다 철저히 검토하기 위함입니다.

 

이번 글 에서는 스트레스 DSR에 대해서 알아보았습니다.

 

스트레스 DSR은 가계 대출의 건전성을 높이고, 금융 시스템의 안정성을 유지하기 위한 중요한 제도입니다. 앞으로의 대출 계획에 있어 스트레스 DSR을 충분히 이해하고 준비하는 것이 필요합니다. 스트레스 DSR 도입으로 대출 가능 금액이 줄어는 경우에는 300만원 이하의 소액 대출 상품등의 이용을 고려해보시기 바랍니다.